Now Loading

Refinansiering og lån med betalingsanmerkning

Det er mange som opplever å havne i en situasjon hvor gjelden kommer ut av kontroll, og at man sliter med å betjene lånene sine. Misligholdt gjeld kan ofte føre til inkassovarsler og betalingsanmerkninger, og det kan gjøre det vanskelig å få et nytt lån. Da må man se på mulighetene for å stille boligen sin som garanti. Bank2 er blant aktørene som tilbyr refinansiering med sikkerhet.

Når man får avslag på søknaden sin om lån uten sikkerhet, er det lett å bli motløs. For mange vil refinansiering være veien ut av et økonomisk uføre, og det er lett å bli mismodig når man får et negativt svar fra banken. Det er verdt å vite at det finnes håp for å refinansiere, selv om man har betalingsanmerkninger registrert på seg.

Betalingsanmerkninger

Når man sliter med å betjene gjelden sin, vil man lett kunne glemme å betale ned på avdrag. Det vil resultere i en inkassovarsel. Er man tynget av gjeld, vil mange slite med å betale inkassosakene sine. Når denne prosessen er kommet langt nok, vil man få registrert en betalingsanmerkning på seg. I tillegg vil man få varsel om at det kan bli tatt rettslige skritt.

Har man en slik anmerkning, gir det et signal til banken om at man har misligholdt gjelden sin over lengre tid. Det sier mye om låntaker sin betjeningsevne, og for bankene vil det være en for stor risiko å låne ut penger. Ønsker man å refinansiere, kan man derfor ikke søke på et ordinært lån uten sikkerhet. Heldigvis finnes det fremdeles en mulighet.

Pant i bolig

Hvis man eier egen bolig, vil mange banker kunne tilby refinansiering med sikkerhet. Ved å pantsette boligen, vil banken ha en helt sikker garanti for å få tilbake pengene sine. Det betyr at om låntaker misligholder gjelden sin, vil den ytterste konsekvensen være at banken selger huset. Det er derfor svært viktig å huske på at avdragene må betales til punkt og prikke.

Banken vil i mange tilfeller etterspørre en dokumentert verdivurdering av boligen, og noen vil kreve at låntaker benytter seg av en såkalt E-vurdering av boligen. Dette er en veldig grundig vurdering av boliger som ble innført i 2016. Når banken har mottatt denne rapporten, vil det gjøres en vurdering av hvor mye penger låntaker kan låne, og om det er mulig å innvilge søknaden.

Renter og gebyrer

Å søke lån med sikkerhet har mange fordeler, og en av dem er at man kan sikre seg veldig gunstige lånevilkår. Når banken har en sikker garanti for å få pengene sine tilbake, vil det resultere i lavere renter og bedre vilkår. Ved tradisjonelle lån uten sikkerhet opereres det ofte med høye etableringsgebyr og termingebyr, og når man refinansierer med sikkerhet vil man også spare på dette området.

Man kan spare ytterligere penger ved å bruke god tid på å finne det rette tilbudet. Ved å sammenligne banker, kan man spare tusenvis av kroner i året. Å ta opp et lån med sikkerhet i bolig, er ikke noe man kan ta lett på. Det er derfor verdt å finne banken som har den laveste renten, og sjekke kostnaden på alle gebyrer.

Få bedre grep på økonomien

Når man har betalingsanmerkninger, er det ikke til å skjule at man har økonomiske problemer. Disse kan være vanskelig å komme ut av, så lenge man ikke refinansierer gjelden sin. Når man har fått innvilget lånet sitt med pant i eiendom, vil all tyngende gjeld og inkassokrav bli betalt ut, og betalingsanmerkningene slettet for godt. Det vil for mange være en bør som faller av skuldrene.

Når den gamle gjelden er slettet, vil man sitte igjen med kun ett lån å betale ned på. Dette vil bedre økonomien til de fleste, og man får en mye mer forutsigbar økonomisk hverdag. Det betyr at man har mer penger å rutte med hver måned, og da kan man sette av mer penger til å betale ned på avdraget sitt. På den måten blir man raskere gjeldfri.

Vurdering av privatøkonomi

  • Banken kan ikke låne mer enn opp til 85 % av boligens verdi
  • En fritidsbolig kan i noen tilfeller også aksepteres som pant

Når man har betalingsanmerkninger, vil man ikke få refinansiering uten å pantsette boligen sin. Da er det verdt å ta en veldig nøye gjennomgang av privatøkonomien sin, og sette opp et budsjett. Det er viktig å vite at man klarer å betjene den nye gjelden, siden konsekvensene av mislighold vil være store. Har man et godt økonomisk grunnlag, vil man få god kontroll på økonomien sin.

Mer om betalingsanmerkninger: https://snl.no/betalingsanmerkning

Precious Metals Data, Currency Data, Charts, and Widgets Powered by nFusion Solutions